Treść artykułu:
- Spadek popytu na ubezpieczenie samochodu
- Sytuacja z wiodącą firmą ubezpieczeniową na Ukrainie
- Kierowcy bez asysty ubezpieczeniowej
- Porada prawna
- Problemy organizacji pracy zakładów ubezpieczeń
- Jak zmienić sytuację
Pomimo ustawowo przewidzianych kar dla kierowców, którzy nie zawarli umowy ubezpieczenia samochodu, w 2018 r. liczba ubezpieczonych właścicieli samochodów na Ukrainie gwałtownie spadła.
W wyniku badania statystyk wypadków drogowych od początku roku analitycy zwrócili uwagę na fakt, że: w jednej trzeciej wypadków przynajmniej jeden z kierowców nie miał dokumentów ubezpieczeniowych.
Wątpliwe „wyższość” w tej dziedzinie ma stolica. W obwodach odeskim i charkowskim jest dwa do trzech razy mniej nieubezpieczonych właścicieli.
Spadek popytu na ubezpieczenie samochodu
Zgodnie z prawem, jeśli podczas oględzin pojazdu okaże się, że kierowca nie posiada dokumentów ubezpieczeniowych, musi zapłacić grzywnę w wysokości 850 UAH. Jeżeli do wypadku doszło z winy nieubezpieczonego właściciela samochodu, jest on zobowiązany do wypłaty odszkodowania za szkodę na fundusz MTIBU.
Wydawałoby się, że sformułowanie jest jasne, sytuacja jest taka sama: konieczne jest ubezpieczenie samochodu. Jednak wbrew obowiązującemu prawodawstwu i karom, zapotrzebowanie na obowiązkowe ubezpieczenie samochodu na Ukrainie na początku tego roku wykazuje gwałtowny spadek. .
Według analiz statystycznych Ministerstwa Spraw Wewnętrznych nie wczoraj liczba mandatów za eksploatację pojazdu bez obowiązkowej polisy ubezpieczeniowej zaczęła rosnąć. Już w 2017 roku statystyki wskazywały na gwałtowny wzrost liczby właścicieli samochodów bez polis ubezpieczeniowych. Trend ten nasilił się w 2018 roku.
Zaniepokojeni sytuacją ustawodawca próbował poruszyć temat podwyższenia kar dla pozbawionych skrupułów właścicieli samochodów, którzy nie posiadają ubezpieczenia. Ale trzeba zrozumieć, że grzywna nie jest metodą radzenia sobie z przyczyną zaistniałej sytuacji. Oczywiście, jeśli kwota mandatu jest śmiesznie mała, zawsze znajdą się obywatele, którzy zdecydują się zaoszczędzić na umowie z ubezpieczycielem. Ale 850 hrywien to nie taka mała kwota.
W konsekwencji przyczyny gwałtownego spadku popytu na ubezpieczenia leżą w innej sferze niż próba zaoszczędzenia pieniędzy na zawarciu umowy. Z jakiego powodu ukraińscy kierowcy odmawiają ubezpieczenia?
Sytuacja z wiodącą firmą ubezpieczeniową na Ukrainie
Na początku tego lata ukraińskie media aktywnie rozpowszechniały informację, że jedna z wiodących firm w kraju „Dominanta”, zajmująca się wówczas ubezpieczeniami samochodowymi, miała cofniętą licencję, ponieważ firma była w stanie upadłości. W tym czasie firma zawarła nie mniej niż 300 tys. umów ubezpieczenia z właścicielami samochodów z właścicielami samochodów.
Osoby posiadające zgodne z prawem ubezpieczenie samochodu mają do czynienia z sytuacją, gdy biura „Dominanty” są zamknięte, pracownicy organizacji są zwalniani i absolutnie nie jest jasne, dokąd się udać, jeśli konieczne jest otrzymanie płatności w wyniku Wypadek.
W 2013 roku Dominanta była najbardziej obiecującym ubezpieczycielem w kraju. Powiedzieli, że ubezpieczyciele Dominanta zawdzięczają swój sukces Siergiejowi Arbuzowowi, ówczesnemu szefowi Narodowego Banku Ukrainy.
Flota samochodowa NBU i pasażerowie kolei ukraińskich byli ubezpieczeni wyłącznie przez Dominantę. Ale po wydarzeniach z 2014 roku sprawy towarzystwa ubezpieczeniowego zaczęły się gwałtownie pogarszać.
W 2015 roku pojawiło się pytanie o wykluczenie „Dominanta” z listy członków UTSB, w której znajdują się wszystkie organizacje ubezpieczeniowe w kraju, czyli firma, która już wtedy nazywana jest „walką na krawędzi”. Do 2018 roku sytuacja nabrała ostatecznego kształtu, kończąc się ogłoszeniem procedury upadłościowej.
Na początku 2018 r. magazyn Ubezpieczenia Tor opublikował informację, według której w 2017 r. Dominanta zawarła z ludnością umowy ubezpieczenia na łączną kwotę około 164 mln hrywien składek ubezpieczeniowych.
Pod koniec marca 2018 roku MTIBU ogłosiło kolejny wskaźnik – do tego czasu firma zawarła 287 tys. umów ubezpieczenia. Według statystyk na każde sto umów przypadają dwa zdarzenia ubezpieczeniowe, na każdą z nich średnia kwota wypłaty wynosi 17 tys. hrywien, co daje około 98 mln hrywien. W chwili obecnej ubezpieczyciele nie posiadają takich środków.
Kierowcy bez asysty ubezpieczeniowej
Ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych, wchodzi w życie ustawa, zgodnie z którą MSTBU przejmuje zobowiązania do wypłaty ubezpieczenia. W rzeczywistości oznacza to, że na wywiązanie się z obowiązku ubezpieczeniowego właściciel samochodu będzie musiał czekać co najmniej dwa do trzech lat.
Taka sytuacja jest nie do przyjęcia, ponieważ naprawa pojazdu musi odbywać się bez opóźnień i opóźnień, w przeciwnym razie samochód zaczyna drastycznie tracić na jakości i spadać. Każdego miesiąca opóźnienie w naprawach to kolejny cios w portfel właściciela samochodu.
W celu przyspieszenia procesu spłaty zobowiązań „Dominującej” MTIBU przedstawiono Radzie Najwyższej zmienioną wersję ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Projekt zawiera następujące zmiany:
- uproszczenie procedury rejestracji zdarzeń ubezpieczeniowych zgodnie z zawartą umową;
- uproszczenie procesu ogłaszania niewypłacalności zakładu ubezpieczeń;
- uproszczenie procedury uzyskiwania odszkodowania ubezpieczeniowego.
Niestety proces rozpatrywania proponowanych zmian w prawie postępuje niezwykle wolno.
Porada prawna
Prawnicy zwracają uwagę, że proces upadłości firmy ubezpieczeniowej wyróżniają następujące ważne punkty:
- w przypadku ogłoszenia upadłości ubezpieczyciela wszystkie zawarte z nim umowy uważa się za automatycznie rozwiązane;
- klienci firmy mogą otrzymać określony procent kwoty już wypłaconej z tytułu umowy ubezpieczenia;
- jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce przed ogłoszeniem upadłości firmy, szkoda z tego tytułu musi zostać zwrócona ubezpieczonemu.
Po oficjalnym ogłoszeniu upadłości firmy ubezpieczeniowej nowe umowy nie są już z nią zawierane, a istniejące umowy mogą zostać przeniesione do innej firmy w ciągu sześciu miesięcy.
Jeśli wypadek wydarzył się po ogłoszeniu upadłości firmy, nikt nie zrekompensuje szkody.
Problemy organizacji pracy zakładów ubezpieczeń
Oprócz kłopotów ekonomicznych z ukraińskimi ubezpieczycielami na niechęć właścicieli samochodów do zakupu polis ubezpieczeniowych wpływa również szereg innych czynników.
Na przykład nie tak dawno służby bezpieczeństwa kilku ukraińskich ubezpieczycieli zidentyfikowały grupę, która w ciągu ostatnich kilku lat była zaangażowana w nieuczciwe operacje w wielu towarzystwach ubezpieczeniowych.
Oszuści, korzystając ze zmowy z urzędnikami i ekspertami firm, zajmowali się rejestracją sfałszowanych dokumentów dotyczących wypadków drogowych oraz składaniem fikcyjnych roszczeń o wypłatę ubezpieczenia.
W pracy samych towarzystw ubezpieczeniowych nie wszystko idzie gładko. Niechęć do ubezpieczenia samochodów powyżej 10 roku życia, odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia dla starszych i początkujących kierowców – wszystko to stworzyło wśród ukraińskich właścicieli samochodów stabilny pogląd o firmie ubezpieczeniowej jako bezużytecznej organizacji, do której trzeba wpłacać środki w razie wypadku trudno czekać na pomoc ubezpieczycieli, jeśli w ogóle nie jest to możliwe.
Wszystko to systematycznie tworzy stabilną postawę kierowców wobec ubezpieczycieli i ich działalności, a wyraźnym dowodem na to jest gwałtowny spadek popytu na polisy ubezpieczeniowe. . . .
Jak zmienić sytuację
Aby masowa odmowa ubezpieczenia nie przybrała lawinowej skali, oczywiste jest, że nie wystarczy podwyższenie kary za brak polisy ubezpieczeniowej. Państwo musi zadbać o zwiększenie zaufania obywateli do firm ubezpieczeniowych.
W tym celu terminowy audyt finansowo-ekonomiczny działających towarzystw ubezpieczeniowych oraz stała kontrola ich działalności mogą odegrać ważną rolę, aby na czas zapobiegać sytuacjom, w jakich znajdują się klienci osławionej „Dominanty”.
Pozytywną rolę w procesie normalizacji sytuacji z ubezpieczeniami powinny również odegrać regulacje polityki cenowej ubezpieczycieli oraz przepisy zapewniające terminowe wywiązywanie się z zobowiązań ubezpieczeniowych. .
Każda usługa będzie poszukiwana, jeśli będzie działać dla obopólnych korzyści. Świadczenie usług ubezpieczeń komunikacyjnych nie jest wyjątkiem. Jeśli nagle zaczyna się masowe odrzucenie usługi, nawet pomimo tego, że jest ona aktywnie promowana przez struktury państwowe, oznacza to tylko jedno: należy zrewidować mechanizmy jej działania i zrozumieć przyczyny problemu.
Prawidłowe i terminowe ustanowienie normalnego funkcjonowania systemu ubezpieczenia samochodu to jedyny sposób na normalizację sytuacji.
